8.3 Основные направления банковского менеджмента.
Наиболее ответственной частью банковского управления является планирование, в процессе которого вырабатывается банковская политика, определяющая действия на перспективу. Составной частью этой работы выступает формирование концепции развития конкретного банка, установление текущих задач на соответствующий период, выработка мер по их реализации. Составные части банковской политики – кредитная, депозитная, инвестиционная, процентная политика.
Переход коммерческих банков к формированию экономически обоснованной банковской политики требует выяснения, по крайней мере, трех вопросов: организационного, экономического, информационного.
Первый вопрос, организационный, предполагает определения подразделения, которое занимается планированием, выработкой механизма банковской политики, начиная с появления основополагающей идеи и вплоть до ее воплощения в конкретные мероприятия и цифровые показатели.
Составной частью аналитической работы банка при формировании соответствующей политики является банковский маркетинг. Маркетинг в банковском деле означает: анализ спроса и предложений на банковские услуги в данном регионе, а также за его пределами; оценку места данного банка в удовлетворении различных услуг (кредитовании, инвестировании, консультировании, организации безналичных расчетов, проведении лизинговых операций и т.д.); сравнении норм затрат на осуществлении соответствующих операций разными банками; проведение рекламы.
Маркетинг предполагает, прежде всего, выяснение круга реальных и потенциальных клиентов банка от места их расположения. В зарубежной практике многие коммерческие банки, созданные как территориальные, впоследствии вышли за пределы обслуживаемой территории, создав филиалы своих банков по всей стране.
Одновременно банк изучает свои возможности с точки зрения объема и структуры кредитных ресурсов, ликвидности баланса, уровня затрата на проведение соответствующих операций, технической оснащенности банка, квалификации кадров.
Управление активами относится к числу важных направлений банковского менеджмента; оно реализует политику банка, намеченную на соответствующий период. В процессе управления активами ставится двуединая задача: обеспечение прибыльной работы банка при соблюдении ликвидности ее баланса. Эта задача выполнима только на основе систематического анализа складывающейся ситуации путем целенаправленных действий на изменение структуры активов. Известно, что разные активы приносят банку неодинаковую прибыль, имеют разную степень риска. Поэтому банки должны классификацию всех активов в зависимости от сроков вложения средств, их прибыльности и степени риска.
Управление пассивами представляют собой самостоятельное направление менеджмента, в процессе которого решаются следующие задачи:
- не допускать наличие в банке средств, не приносящих дохода, кроме той их части, которая обеспечивает формирование обязательных резервов;
- изыскивать необходимые кредитные ресурсы для выполнения банком соответствующих обязательств перед клиентами и развития активных операций;
- обеспечивать получение банком за счет привлечения «дешевых» ресурсов.
Управление собственными средствами банка имеет особо важное значение для обеспечения его ликвидности и платежеспособности. При расширении активных операций банка и росте объема депозитов возникает необходимость увеличивать собственный капитал банка. Управление собственным капиталом предполагает обоснование критериев его достаточности, а также выбор показателей, позволяющих оценивать эту достаточность. Эффективным инструментом управления собственным капиталом выступает политика в области дивидендов по выпущенным банком акциям. Повышение дивидендов влечет за собой повышение цены на акцию, а, следовательно, возможность продажи дополнительных акций и роста собственных акций и роста собственного капитала.
Управление рентабельностью работы банка предполагает контроль за его доходами и расходами, за предельными издержками по привлеченным средствам и предельными доходами от кредитования и инвестиций, обеспечением стабильности финансовых результатов, риском потерь. Особое внимание уделяется анализу сомнительных и убыточных операций, причин увеличения спекулятивных операций в деятельности банка, оказывающих влияние на величину получаемой банком прибыли.
Управление рисками в банковской деятельности называется риск – менеджмент. В банковской деятельности риск присутствует при выполнении разных операций: риск возврата кредита и процентов за него, риск своевременного получения средств поставщиком, риск получения прибыли, риск ликвидности и т.д. Без риска нет предпринимательства. Поэтому вопрос стоит об умении управлять им. Главные задачи, которые решаются в процессе управления рисками, заключаются в ом, чтобы: а) распознать возможные случаи возникновения риска; б) оценить масштабы предполагаемого ущерба; в) найти способы предупреждения или источника его возмещения. Управление риском строится на изучении прошлом всех случаев возникновения ущерба, прогнозирования вероятности их проявления для данного конкретного клиента, предварительном обосновании способов предупреждения или возмещения возможного ущерба.
В содержании менеджмента включатся также разработка концепции управления трудовым коллективом. Зарубежный опыт знает две модели менеджмента:
- базируется на признании роли коллектива в достижении высоких конечных результатов деятельности банка;
- американская – ориентируется на личность, которая играет решающую роль во всей деятельности коллектива.
Применительно к двум исходным идеям строится вся система управления: принятие решений, ответственность, организация контроля, отношения руководителя с подчиненными, система оплаты труда, оценка качества управления, подготовка менеджеров и т.д.
Главная задача в управлении коллективом состоит в способности менеджера создать условия для реализации каждым его членом своих потенциальных возможностей, порождать в людях энтузиазм, желание выполнять те или иные задачи.
Умение менеджера организовать труд коллектива базируется на способности его четко распределить обязанности между его членами, ставить конкретные задачи, выразить их определенными показателями (количественными и качественными), предусмотрев время на выполнение соответствующего задания, обеспечить информационную базу и технические средства, определить очередность выполнения заданий, исходя из классификации их на срочные и важные.
Управление коммерческим банком требует выполнение всех требований по указанным двум направлениям. Банковские операции сложны, принципиальны. Качество управления деятельностью банка (1) зависит от уровня управления персоналом (2).
1.Банковский менеджмент - процесс воздействия на интересы банка, отдельных исполнителей для формирования новых рынков и оказания разнообразных банковских услуг операций в целях создания наиболее благоприятных условий финансового развития клиентуры.
2.Предметом менеджмента являются отношения управления.
3. Объектом банковского менеджмента является разработка методов управления капиталом банка, его ресурсами, разработка комплексного управления активами и пассивами.
4.Функции банковского менеджмента: планирование, организация, координация, стимулирование, контроль.
5.Банковский менеджмент ориентирован на формирование новых рынков банковских услуг, управление изменениями, максимизация человеческого и организационного потенциала, грамотное использование финансовых материальных ресурсов, коммерциализация банковской деятельности на основе принципов коммерческого расчета и баланса.
6 Особенности банковского менеджмента состоят в том, что в зависимости от целей банковский менеджмент ориентируется на выполнение ряда количественных, качественных и социальных показателей.
7. Количественные показатели имеют отношение ко всем сферам управления банковской деятельностью. Количество клиентов банка и их счетов, объем депозитов, кредитных вложений, инвестиций; объем операций и услуг, совершаемых банком.
8. Качественные показатели - показатели доходов и расходов банка, показатели скорости оборота средств, трудоемкости затрат на совершение операций, скорости обработки документов, показатели степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству оказываемых банком услуг.
9. Социальные показатели характеризуют развитие профессиональной подготовки членов коллектива, их отношение к труду, степень решения социальных проблем.
10. Банковский менеджмент следует изучать с двух подходов: со стороны деятельности работ, сюда относится управление различными операциями банка; и со стороны управления коллективом, здесь выделяют две модели управления коллективом - японская модель управления и американская модель управления.
Похожие статьи
