6.1 Страхование домашнего имущества.
Страхование домашнего имущества граждан Республики Казахстан, постоянно проживающих на территории Республики Казахстан, граждан иностранных государств, а также лиц, не имеющих граждан, осуществляется в добровольном порядке.
К домашнему имуществу как объекту страхования относятся принадлежащие страхователю и членам его семьи, совместно проживающим и ведущим общее хозяйство, предметы домашней обстановки, обихода и потребления, которые используются в личном хозяйстве и предназначены для удовлетворения бытовых и культурных потребностей.
Не принимаются на страхование предметы, факт гибели которых (от пожара или иного стихийного бедствия) или похищения трудно установить (например, документы, денежные знаки, ценные бумаги, рукописи, слайды и фотоснимки, а также птицы, пушные звери и другие животные, комнатные растения).
Домашнее имущество может быть застраховано по специальному или общему договору.
Объектом специального договора является:
изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней: коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы, радиоаппаратура, видеоаппаратура, компьютеры, фото и киноаппаратура, музыкальные инструменты.
Объектом общего договора являются все имеющиеся в данном хозяйстве предметы домашнего имущества (кроме застрахованных по специальному договору), а также элементы отделки и оборудования квартиры на случай их повреждения в домах государственной и частной собственности.
Домашнее имущество страхуется по месту постоянного проживания страхователя. Перемещенное в связи с переездом страхователя имущество или часть его считается застрахованным по новому адресу до окончания срока, указанного в договоре страхования. При этом действие договора не прекращается на время, необходимое для переезда и перевозки имущества железнодорожным, автомобильным и другими видами транспорта.
Домашнее имущество может быть застраховано на случай его уничтожения, повреждения в результате стихийных бедствий, пожара, взрыва, наезда транспортных средств, аварий систем отопления, водоснабжения, канализации, проникновения воды из соседних помещений, преднамеренных неправомерных действий третьих лиц, а также похищения имущества.
Размер страховой суммы по данному договору устанавливается страхователем, при этом учитывается стоимость имущества и способ страхования. Увеличить размер страховой суммы в процессе действия договора можно, если заключить дополнительный договор на срок, оставшийся до конца действия основного договора. Однако в любом случае общая страховая сумма не может превышать стоимости застрахованного имущества, исчисленной по действующим ценам.
При повреждении имущества договор, по которому выплачено страховое возмещение, считается действующим, но только в той части страховой суммы, которая осталась невыплаченной после возмещения ущерба по первому страховому случаю.
Изделия из драгоценных металлов, драгоценных камней и т.д. страхуются в пределах их стоимости (с учетом износа). Коллекции, уникальные и антикварные предметы после осмотра их страховщиком могут быть застрахованы только в размере полной стоимости, которая подтверждается соответствующим документом. Проводить или нет осмотр иного домашнего имущества, страховщик решает сам.
Тарифные ставки страховых платежей дифференцированы в зависимости от того, по какому договору застраховано домашнее имущество, а также от степени риска.
Страховой платеж исчисляется путем умножения соответствующей тарифной ставки, установленной по данному варианту страхования, на страховую сумму по договору и делением на 100.
По общим договорам страхования домашнего имущества, заключенным сроком на 2 или 3 года предоставляется скидка в размере 10 % с исчисленной суммы платежей, а сроком на 4 года или на 5 лет – 15 %.
Постоянные страхователи, заключавшие договоры страхования домашнего имущества по одному и тому же варианту страхования в течение 5 и более предыдущих лет без перерыва и за это время не получившие страхового возмещения, при заключении нового договора имеют право на скидку в размере 20 % с исчисленной суммы платежей.
Страхователю, который в течение трех календарных лет подряд заключал договоры страхования домашнего имущества, предоставляется льготный месячный срок для заключения нового договора того же варианта страхования. Если в течение этого срока произойдет страховой случай, то страховое возмещение выплачивается исходя из страховой суммы, установленной по последнему договору, без удержания страховых платежей.
По страхованию домашнего имущества, которое проводится по системе первого риска, страховое возмещение составляет сумму фактического ущерба, причиненному страхователю страховым случаем, но не может быть выше страховой суммы, указанной в договоре.
Ущерб определяется на основании акта и приложенным к нему документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая.
В размер ущерба включается стоимость уничтоженных или похищенных предметов, исчисленная по действующим ценам (с учетом износа), а при повреждении – разница между этой стоимостью имущества и его стоимостью после страхового случая, т.е. с учетом обесценения.
Расходы по спасению имущества во время страхового случая и приведению его в надлежащее состояние включаются в сумму ущерба. При этом если во время тушения пожара некоторые предметы погибли или повреждены действием воды и т.п., то этот ущерб также включается в общую стоимость потерь, понесенных страхователем.
Похожие статьи
