8.2 Смешанное страхование жизни
Самым распространенным долгосрочным видом страхования жизни является смешанное страхование жизни, объединяющее в одном договоре несколько более простых видов страхования. Страховая ответственность по данному виду страхования жизни предусматривает выплаты страховой суммы: при дожитии, застрахованного до окончания срока страхования, при потере здоровья от несчастного случая, при наступлении смерти застрахованного.
Договоры страхования заключаются с физическими лицами в возрасте от 16 лет и до предела, устанавливаемого страховой компанией.
Ограничения по состоянию здоровья связаны лишь с тем, что договоры не могут заключаться с неработающими инвалидами 1 группы.
По смешанному страхованию жизни страхователь может застраховать только самого себя. Поэтому он одновременно является и застрахованным лицом.
Объем страховой ответственности включает следующие события.
1. В связи с дожитием до окончания срока страхования. Окончание срока страхования является страховым событием, то есть дожитие застрахованного до последнего дня действия договора страхования, предусматривает выплату страховой суммы. Право на получение страховой суммы по дожитию наступает на следующий день после окончания срока страхования. При этом выплата в размере полной страховой суммы производится независимо от того, что застрахованный в период действия договора получал страховую сумму за последствия происшедшего несчастного случая. Страховая сумма выплачивается в течение трех лет со дня окончания действия договора.
2. В связи с потерей здоровья от несчастного случая.
Если в период действия договора с застрахованным произошел несчастный случай, повлекший за собой оговоренные последствия, связанные с полученными травматическими повреждениями организма, то выплачивается соответствующая страховая сумма. Размер подлежащей выплате страховой суммы составляет столько процентов от страховой суммы, на которую заключен договор страхования, на сколько процентов застрахованный утратил здоровье в результате происшедшего несчастного случая.
3. В связи с наступлением смерти застрахованного.
Смерть застрахованного в период действия договора является страховым событием, за исключением случаев, когда:
а) застрахованный умер до истечения шести месяцев со дня вступления договора страхования в силу от злокачественного заболевания или заболевания сердечно-сосудистой системы;
б) смерть застрахованного наступила в результате самоубийства (покушения на самоубийство), за исключением тех случаев, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;
в) смерть застрахованного наступила в связи с совершением им действий, в которых следственные органы или суд установили признаки умышленного преступления;
г) застрахованный погиб в связи с управлением транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.
По этим указанным событиям выплате подлежит не страховая сумма, а выкупная сумма. Она определяется как сумма внесенных страховых взносов на момент смерти застрахованного за вычетом понесенных страховщиком расходов.
Договоры страхования заключаются по соглашению сторон на любые страховые суммы. Их размеры на практике регулируются материальными возможностями страхователей, поскольку чем выше страховая сумма, тем больше величина страхового взноса.
Тарифные ставки страховых взносов установлены со 100 тенге страховой суммы в прямой зависимости от возраста страхователя на день заключения договора (чем старше возраст, тем выше размер тарифной ставки) и в обратной зависимости от срока страхования.
Страховые взносы уплачиваются ежемесячно в течение установленного срока или за весь срок единовременно.
Страхователь может вносить страховые взносы путем
безналичных расчетов, наличными деньгами
Договор страхования вступает в силу при уплате:
а) путем безналичных расчетов – со следующего дня после его уплаты;
б) наличными деньгами – со следующего дня после его уплаты.
После поступления страхового взноса страхователю выдается страховой полис установленной формы.
Похожие статьи
